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30代の資産形成｜固定費を削って新NISAへ回す3ステップ

USSIBLOG

ウッシ部長更新日: 2026年10月23日

※本記事はプロモーションを含みます

📌 この記事の結論（30秒で読めます）

30代サラリーマンのウッシが、実際にやってきた資産形成の手順をまとめます。

結論：固定費を削って、浮いたお金を新NISAへ回す

① 固定費を削る：ウッシ家は夫婦のスマホ代を月15,600円→4,200円、生命保険を月6万円→4千円に
② 新NISAで積み立てる：ウッシは旧つみたてNISAの頃から7年目。いまの中身はオルカン300万円・S&P500 400万円・国内高配当株100万円
③ iDeCoと比べて決める：ウッシは検討したうえで見送り、新NISA一本に

ウッシ家で下がった固定費	見直し前	見直し後	年間の差
スマホ（夫婦・楽天モバイル）	月15,600円	月4,200円	136,800円
生命保険（夫婦で調べて見直し）	月6万円	月4千円	672,000円
晩酌	毎晩ビール1〜2本	やめた	182,500円（1日500円の場合）

この記事では、この3ステップを、手順とつまずきポイントつきで紹介します。

📖 目次（気になるところから読めます）

💸 老後と教育費の数字
🔄 「投資＝怖い」を捨てた日
📈 実践①：新NISAで積み立てる
💴 実践②：iDeCoを検討して「見送り」を選んだ
🆚 NISAとiDeCo、どっちを先に？
✂️ 実践③：固定費見直しで原資確保
📊 結果：変わったのはお金と気持ち

💡 先に詳しく知りたい方はこちら

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📌 この記事でわかること

30代サラリーマンが資産形成を後回しにするとどうなるか（リアルな数字つき）
新NISAとiDeCoの使い分け・どちらを先に始めるべきか
投資原資を作るための固定費見直し術（ウッシ実践済み）
行動してから1年で変わった「お金の不安」と具体的な数字

プロレスファン歴30年のウッシです。

今日はいつものプロレス話ではなくて……お金の話です。

「ウッシさんって、投資とかやってるんですか？」と聞かれると、昔の私は苦笑いするしかありませんでした。

🐄 正直に告白します。資産形成を完全に後回しにしていました

💡 関連記事：NISA口座の開設手順はこちらで解説しています。新NISAの始め方を初心者向けQAで解説｜口座開設から銘柄選びまで

正直に告白します。私は以前、家計を妻に任せきりにしていました。

給料日に「今月もよろしく」と言うだけで、貯金がいくらあるかも把握していませんでした。

それを妻に指摘されたのが、お金の勉強を始めたきっかけです。

💸 数字で見た「老後」と「教育費」

調べ始めると、老後の資金や子どもの教育費は、思っていたより大きな金額でした。

貯金だけで追いつこうとすると、毎月かなりの額を積み上げる必要があります。

「貯金だけでは間に合わないかもしれない」——そう思ったのが、資産形成を本気で考え始めたスタート地点です。

🔄 転機：「投資＝怖い」という思い込みを捨てた日

実は20代のころ、FXに手を出して痛い目を見ています。証拠金が半分になりました。

それ以来、投資には「博打」のイメージがありました。

でも調べていくうちに、インデックスファンドの積み立ては、毎月コツコツ買って長く持つという、地味で真面目な方法だと分かってきました。

そこで、楽天のポイント投資から再出発しました。

ギャンブルじゃなくて、「時間を味方につける」投資法。これなら自分でもできると思えた。

💡 大切な考え方

「投資＝リスク」ではなく、「何もしないことのほうがリスク」という発想の転換が大事です。インフレが続く時代、預金だけだと実質的にお金は目減りしていきます。少額でもいいので、早く始めることが資産形成の最大のコツ。時間だけは取り戻せません。

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FX・信用取引がやめとけな理由｜インデックス投資と比較

📈 実践①：新NISAで積み立てる

まず手をつけたのが、新NISA（つみたて投資枠）です。

新NISAの最大の魅力は「運用益が非課税」。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座内では0円です。年間360万円まで投資でき、生涯投資枠は1,800万円。使わない手はありません。

ウッシは、旧つみたてNISAの頃から積み立てを続けて7年目です。いまの中身は、オルカン（全世界株式）300万円・S&P500 400万円・国内高配当株100万円。難しいことは考えず、「世界全体に分散して、毎月定額を買い続ける」というシンプルなやり方です。

下の計算は、例として月3万円で積み立てた場合です。

📊 月3万円・年利5%・30年積立シミュレーション

積立元本：1,080万円

運用後の資産：約2,494万円

※概算・実際の運用成績は変動します。非課税メリットは別途

月3万円積み立てて30年で約2,500万円。老後資金の2,000万円問題が、これだけでほぼ解決できる計算です。

「月3万円でも、時間を味方にすればここまで増える可能性がある」と分かると、始めるハードルが下がります。

NISAを始めるなら、ネット証券大手の楽天証券か松井証券が選びやすいです。手数料が安く、スマホから10分で口座開設できます。

口座は無料で作れますが、入金は「生活防衛資金3〜6か月分が別にある」「リボ・カードローンなど高金利の借入がない」「1〜2年で使う予定のお金を回していない」を確認してからにしてください。

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💴 実践②：iDeCoを徹底的に検討して「見送り」を選んだ

NISAと並んでよく名前が挙がるのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。私も真剣に検討しました。

iDeCoの最大の特徴は「掛金が全額所得控除になる」点。つまり、毎月積み立てるだけで所得税・住民税が安くなります。これはNISAにはない節税メリットです。サラリーマンの場合、掛金の上限は月2万3,000円（企業型DCに加入していない場合）。

📊 【一般試算】iDeCoで月1万円・年収500万円の場合の節税効果

年間掛金：12万円

年間節税額：約2.4万円

30年間の節税合計：約72万円

※所得税10%＋住民税10%の場合。年収・税率により変動

例えば月1万円積み立てるだけで、年間2.4万円の税金が安くなる計算です。30年続ければ節税だけで72万円。これが「積立しながら節税」のiDeCoの強みです。さらに2026年12月からiDeCoの加入可能年齢が70歳未満まで延長される予定（2026年12月1日施行）など、制度は使いやすくなっています。

でも、検討の末に私が選んだのは「iDeCoはやらない。新NISAに集中する」でした。

理由はシンプルです。

新NISAの非課税枠が大きく拡充された——年360万円・生涯1,800万円。わが家の積立ペースなら新NISAの枠だけで十分収まる
60歳まで一円も引き出せない——双子の教育費という、60歳よりずっと手前の大出費が控えている
口座管理手数料が毎月かかる——少額積立だと手数料の比率が相対的に重くなる

「節税」より、「いつでも引き出せる積み立て」を取った、というのがわが家の答えです。

⚠️ 誤解しないでほしいこと

iDeCoがダメな制度という話ではありません。所得控除の恩恵が大きい人や、強制的にロックされた方が確実に貯まるタイプの人には、今でも強い制度です。「自分の家計で資金拘束を受け入れられるか」で判断するのが正解です。

⚠️ iDeCoの注意点

iDeCoは原則60歳まで引き出せません。「使う予定のないお金」を積み立てるのが大前提です。住宅購入や教育費など近い将来に必要なお金は、引き出しやすいNISAに回しましょう。まずNISA→余裕があればiDeCoというのが基本の優先順位です。

🆚 NISAとiDeCo、結局どっちを先にやるべき？

よく聞かれるのが「NISAとiDeCoどっちを先にやるべきか」という質問です。ウッシの答えはシンプルです。

項目	新NISA	iDeCo
税制優遇	運用益・売却益が非課税	掛金が全額所得控除＋運用益非課税
引き出し	いつでもOK	原則60歳まで不可
年間上限	360万円	最大27.6万円（月2.3万）
節税効果	△（利益が出た場合のみ）	◎（積立額が全額控除）
始めやすさ	◎（証券口座があればすぐ）	△（申込から2〜3ヶ月かかる）
おすすめ対象	全員まず最初に	NISA枠埋めた後・節税したい人

結論：まずNISAを始めて、余裕が出たらiDeCoを比較検討する。この順番が多くの人に合っています。ちなみにウッシは比較検討した結果、iDeCoは足さずに新NISA集中を選びました（理由は上のセクションのとおりです）。

✂️ 実践③：固定費を見直して投資の原資を作った

積み立てを続けるには、「どこからお金を出すか」が問題になります。

ウッシが取り組んだのが固定費の見直しです。固定費は一度見直せば、その後ずっと効果が続きます。

① スマホを楽天モバイルに

夫婦そろってドコモから楽天モバイルに乗り換え、2人合計で月15,600円だったスマホ代が、月4,200円になりました。年間136,800円の差です。

② 生命保険の見直し

夫婦で今の保障の中身を一つずつ調べて見直しました。以前は積み立て型の養老保険で月6万円。保障と積み立てを分けて、積み立ての部分は自分で新NISAのオルカンに回す形にし、保険料は月4千円になりました。年間672,000円の差です。

③ 晩酌をやめた

毎晩ビールを1〜2本飲んでいましたが、やめました。1日500円とすると年間182,500円です。体調もよくなり、12kgの減量にもつながりました。

📊 固定費見直しの効果（ウッシの場合）

スマホ：年間136,800円

保険：年間672,000円

晩酌：年間182,500円

合計：年間991,300円

いちばん大きかったのは保険でした。

📊 結果：変わったのは、お金と気持ちの両方

固定費が下がったぶん、積み立てに回せるお金の余裕ができました。

でも一番変わったのは、気持ちの面です。

「老後どうなるんだろう…」という漠然とした不安が、かなり薄れました。

何もしていない時は「なんとかなるだろう（でも本当は怖い）」という状態。行動し始めてからは「積み立てを続けていれば大丈夫」という感覚に変わりました。

🏁 30代の今から始めれば、まだ全然間に合う

「もう30代だし遅いかも」と思っているあなたへ。

資産形成に遅い年齢はありません。でも、始めるのが遅くなればなるほど「時間という最強の武器」が使えなくなります。

私が青ざめたあの夜、一番後悔したのは「なんで20代のうちに始めなかったんだ」という気持ちでした。

30代から始めても30年の時間があります。月3万円のNISA積立だけでも、30年後には2,500万円近くになる可能性があります。20代から始めれば40年、さらに余裕ができます。

今の30代の皆さんには、「10年後の自分が後悔しない選択」をしてほしいと思っています。

月3万円から。口座開設から。まず「小さな一歩」だけでいい。完璧なタイミングなんてないんです。始めたその日が「一番早い日」です。

🐄 ウッシの体験談

「資産形成」って言葉、最初はなんか難しそうで近寄りがたかったです。でも実際やってみたら、最初の口座開設さえすれば、あとは積立が自動で動いてくれる。今は毎月「また3万円分積み立てられた」とちょっと嬉しい気持ちになってます。マイペースに続けることが大事。ウッシもまだまだ途中ですが、一緒に積み上げていきましょう！

✅ まとめ：今日からできること