新NISAは月いくら積み立てる？30代が計算してみた

🐂 ウッシ部長 2026年4月15日

※本記事はプロモーションを含みます

今日はちょっとガチで計算してみました。

「新NISAで積み立てたいけど、月いくらにすればいいの？」

これ、めちゃくちゃよく聞かれる質問なんですが……正直、私も最初は全然わかってませんでした。適当に「とりあえず月5,000円でいっか」と始めようとしていたあの頃の自分を、今なら全力で止めに行けます。

📌 この記事でわかること

新NISAで月いくら積み立てれば老後2,000万円に届くのか
月5,000円・10,000円・30,000円・50,000円それぞれのシミュレーション結果
サラリーマンが無理なく続けられる「最低ライン」の考え方

😱 プロローグ：子どもが生まれた夜、電卓を叩いて震えた

あれは第一子が生まれた直後の深夜のことです。

妻がようやく眠りにつき、赤ちゃんの小さな寝顔を見ながら、ふとスマホで「子ども教育費総額」と検索してみたんです。

……ヒットした数字が「1,000万円〜1,500万円」。

あ、終わった。

次に「老後必要資金」と検索すると「2,000万円〜3,000万円」という数字が出てきました。その瞬間、手が震えました。電卓を取り出して計算してみると……

📊 ウッシが計算した「必要なお金」

教育費 1,200万円＋老後資金 2,500万円

＝合計 3,700万円

当時の貯蓄：約120万円。残り3,580万円が必要…

当時の貯蓄は夫婦合わせて約120万円。独身時代から「給料日前になるとヒヤヒヤする」レベルで、家計管理は妻任せ。何をどうすればいいかまったくわかりませんでした。

📉 どん底：何も対策しなかった場合の末路

まず現実を直視するために、「何もしなかった場合」を計算してみました。これがまた衝撃的な数字でして…

私の年収（手取り）は約400万円。毎月の生活費や住居費を引くと、残るのは月3〜4万円程度。それを全部貯金しても年間40万円。老後まで30年で40万円×30年＝1,200万円しか貯まりません。

老後資金の目標2,500万円まで、1,300万円足りないんです。教育費は別の話ですよ？別途1,200万円必要ですからね。もう計算するだけで胃が痛い。

⚠️ 「ただ貯金するだけ」だと絶対に足りない

普通預金の金利は年0.001〜0.3%程度（金融機関により異なる）。メガバンクでは0.1%前後が多く、ネット銀行でも1%未満がほとんど。インフレが進む現代では、実質的に「お金が目減りしている」状態です。投資の力を借りなければ老後資金2,000万円は到底達成できません。

💡 転機：新NISAのシミュレーションを見て「これだ！」と思った夜

どん底気分のまま調べ続けていた深夜、ある金融機関のシミュレーションページに辿り着きました。

「月30,000円を年利5%で30年間積み立てると……」

電卓のキーを叩いた瞬間、数字が2,498万円と表示されました。

え、待って。月3万円で老後資金クリアできるの？しかも新NISAなら利益に税金がかからない？これ、やらない理由がない…。

🐄 ウッシの体験談

その夜から私はガチの計算モードに入りました。「月いくら積み立てれば目標達成できるのか」をExcelで検証。睡眠2時間削って計算した結果、目標から逆算した「ウッシの最低積立額」を導き出したんです。その計算式を今日は全部公開します。

🔢 新NISAで月いくら積み立てればいいか？考え方の基本

月いくら積み立てるかを決めるには、まず「ゴールから逆算する」のが鉄則です。

STEP1：老後に必要な金額を決める

一般的に言われる「老後2,000万円問題」を基準にするなら、公的年金で足りない分を投資で補う必要があります。夫婦2人の場合、月に約5〜7万円が年金で不足すると言われており（世帯構成・年金額により異なる）、20年間では最大1,680万円。余裕を持って2,000万円を目標にするのが無難です。

STEP2：投資期間を確認する

30歳スタートなら老後（65歳）まで35年。35年という長期間があれば、複利の力が最大限に働きます。20年・25年・30年・35年で必要積立額は大きく変わります。

STEP3：期待リターンを設定する

全世界株式インデックス（オルカン）の過去30年平均リターンは年率約7〜8%。手数料を引いて年利5%で計算するのが保守的で現実的です。

💡 ポイント：72の法則を使うと超簡単

「72 ÷ 年利率＝元本が2倍になる年数」という計算法があります。年利5%なら72÷5＝約14.4年で元本が2倍に。30年間投資すると元本は約4倍以上になる計算です。

📊 徹底シミュレーション！月5,000円〜50,000円で比較してみた

では実際に、月の積立額を変えたときのシミュレーションを見てみましょう。条件は「年利5%・30年間」で統一しています。

月積立額	30年後の総資産	投資元本	運用益	評価
月5,000円	約416万円	180万円	約236万円	❌ 全然足りない
月10,000円	約832万円	360万円	約472万円	△ まだ不足
月20,000円	約1,665万円	720万円	約945万円	○ ギリギリ圏
月30,000円	約2,497万円	1,080万円	約1,417万円	✅ 目標クリア！
月50,000円	約4,161万円	1,800万円	約2,361万円	🚀 FIRE も視野

⚠️ 免責事項：上記シミュレーションは「年利5%・複利運用」を仮定した試算です。実際の運用結果は市場環境により異なり、元本割れのリスクもあります。投資は自己責任でお願いします。

この表を見たとき、私は正直ちょっと泣きそうになりました。月30,000円でちょうど老後2,500万円に届くんです。逆に月5,000円では416万円にしかなりません。その差は実に6倍以上。積立額の差は10倍なのに、最終資産の差も10倍になるのが複利の恐ろしさです。

📊 月30,000円 × 30年のシミュレーション

元本 1,080万円 → 運用後 2,497万円

投資しなかった場合との差額：約1,417万円の運用益（非課税！）

💰 「月30,000円なんて無理！」という人へ：最低ラインの考え方

「月3万円なんて払えない！」という声、よくわかります。私も最初はそう思いました。ただ、大事なのは**「今すぐ完璧な額を始めることより、早く始めること」**です。

たとえば月10,000円でも25歳から始めると…30年後の55歳時点で約832万円。35歳から始めた場合は同じ月1万円で20年間分しか積み立てられず約411万円と、ほぼ半分になります。

つまり**「月1万円でも今日始める」ほうが、「月3万円を5年後に始める」より有利**なんです。これ、エクセルで計算して本当に驚きました。

💡 ポイント：ウッシ流「無理なく始める3ステップ」

① まず月5,000円でもいいから口座を開設して積み立てスタート ②固定費（スマホ・保険・サブスク）を見直して月5,000〜10,000円を捻出 ③慣れてきたら少しずつ増額。目標は月30,000円

私の場合、晩酌をやめて月15,000円（年間180,000円）、セルフカットで月3,000円（年間36,000円）の節約に成功。合計月18,000円を新NISA積み立て資金に回せるようになりました。固定費を見直すだけで積立額を増やすことは十分可能です。

📱 実際に口座を開設するなら：ウッシのおすすめ証券会社

新NISAを始めるには証券口座の開設が必要です。私が実際に使ってきた経験からおすすめを1つ挙げます。

DMM株（DMM.com証券）

国内株の売買手数料が無料（現物取引）で、シンプルなアプリが初心者にも使いやすいのが特徴です。口座開設は最短数日〜1週間程度で完了（審査状況により異なります）。新NISAの積立設定もスマホで簡単にできます。

まだ口座を持っていない方は、まず無料の口座開設から始めてみてください。お金は1円もかかりません。

⚠️ 注意点：積立設定は早め早めに

口座開設後、積立設定が反映されるまで数日〜1週間かかる場合があります。「来月から始めよう」と思ったら今週中に口座開設をしておくのがベストです。1ヶ月の遅れも長期では数万円の差になります。

✅ まとめ：今日からできること

今日はガチで計算した結果をすべてお見せしました。あらためて整理すると、老後2,000万円を目指すなら月30,000円・年利5%・30年間が目安です。

でも大事なのは「完璧な額」より「今日始めること」。月5,000円でも、今日口座を開けばあなたの老後は確実に変わります。

✅ まとめ：今日からできること

☑️ 老後に必要な金額を「2,000万円」と設定して目標を明確にする
☑️ まず月5,000〜10,000円でいいから証券口座を開設してスタートする
☑️ スマホ・保険・サブスクの固定費を見直して積立資金を増やす
☑️ 最終的に月30,000円を目標に、少しずつ増額していく
☑️ 絶対にやめないこと。相場が下がっても積立継続が最強の戦略

マイペースにいきましょう！焦る必要はありません。でも**「始める」という一歩だけは今日踏み出してください**。30年後のあなたが必ず「あのとき始めてよかった」と思うはずです。

一緒にコツコツ積み立てていきましょう🐄

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❓ 新NISAの積立額に関するよくある質問

Q. 新NISAで月1万円から始めるのは少なすぎますか？

A. 月1万円は決して少なくありません。年間12万円・10年で約120万円の元本に対して、年率5%で運用できたとすると複利効果で155万円程度になる計算です。大切なのは金額より「始めること」と「続けること」です。生活費を圧迫しない範囲で無理なく始め、余裕ができたら増額する方法が長期投資では最も続けやすいです。

Q. 月いくら積み立てれば老後2,000万円問題を解決できますか？

A. 一般的な試算では、30歳から新NISAで月3〜5万円を年率5%で30年間運用できれば、2,500〜4,200万円程度になる計算です（複利効果込み）。ただしこれはあくまで試算であり、実際の運用結果は市場環境によって大きく異なります。老後2,000万円を目標にするなら、月3万円前後の積み立てを目安にするのが一般的です。

Q. ボーナス月に増額積み立てするのはアリですか？

A. 新NISAのつみたて投資枠では、ボーナス月増額設定が可能です（証券会社による）。毎月の積立額に加えて、ボーナス月だけ増額する設定ができるため、収入の波に合わせた柔軟な積立が可能です。ドルコスト平均法の観点からは毎月定額が基本ですが、ボーナス分を上乗せすることで年間非課税枠をより有効に活用できます。

🐄 ウッシのひとこと

私が新NISAを始めたとき「月いくら積み立てればいいんだろう」と悩みました。いろいろ計算して出した答えは「今の生活費を削らずに出せる最大額」でした。最初は月2万円から始めて、節約効果が出てきた段階で3万円に増額しました。目標から逆算するのも大切ですが、「続けられる金額から始める」ことの方がもっと大切だと実感しています。マイペースにいきましょう！

⚠️ 免責事項

本記事の運用シミュレーションは試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。投資判断はご自身の責任においてお願いします。